Onde está o dinheiro para seu negócio?
Com o crédito mais caro e difícil é preciso encontrar soluções de financiamento para quem quer criar o seu próprio negócio.
Microcrédito: a pequena ajuda
O conceito criado pelo Prémio Nobel da Paz, Mouhammad Yanus, pode ser uma pequena ajuda fundamental para quem quer começar um negócio e necessita de financiamento, mas não preenche os requisitos necessários para aceder ao crédito bancário. Os valores não são altos (10 mil euros, no máximo), mas ajudam quem tem uma boa ideia e se debate com a dificuldade em abrir as ‘portas' do seu negócio por falta de financiamento.
São potenciais candidatos ao microcrédito, pessoas desempregadas ou em vias de perder o posto de trabalho, sem incidentes bancários e com um projecto de criação do próprio negócio. Os candidatos podem também beneficiar de outros financiamentos, incluído apoios públicos como o programa Iniciativas Locais de Emprego (ILE).
A ajuda da Associação Nacional do Direito ao Crédito (ANDC) não se limita à concessão de crédito. Os empreendedores recebem orientação na preparação do plano de financiamento para apresentar às instituições bancárias.
A ANDC tem diversos protocolos com associações de desenvolvimento, câmaras e outras entidades como o Instituto de Emprego e Formação Profissional (IEFP). Esta parceria prevê a possibilidade dos pequenos empresários beneficiários do microcrédito acederem às formações realizadas pelo IEFP.
Business Angels: os anjos existem
A figura do business angel tem vindo a assumir um papel importante no mundo do empreendedorismo luso. Embora se trate de uma realidade bem longe da existente no Reino Unido, o mercado mais maduro da União Europeia e no qual operam cinco mil business angels. Em Portugal, estão registados cerca de 400 business angels nas 11 associações que integram a Federação Nacional de Business Angels (FNABA).
Estes investidores individuais estão dispostos a financiar projectos como start-ups e seed capital, que não encontram no capital de risco uma resposta adequada. Os "business angels não investem só em empresas star-ups", esclarece Paulo Andrez, presidente do Clube de Business Angels de Cascais. Todavia, optam na maioria dos casos por investir em novos negócios. Privilegiam "projectos com potencial de crescimento", salienta Paulo Andrez, exemplificando: "um restaurante dificilmente criará interesse, mas uma rede de restaurantes" pode ter potencial de atracção para estes investidores.
Para aceder a este tipo de financiamento o primeiro passo é contactar um dos 11 clubes de business angels existentes em Portugal ou a FNABA. Estas organizações podem aconselhar e orientar os empreendedores na elaboração do plano de negócio e promover reuniões com investidores.
Capital de Risco: parcerias que assumem o risco
As sociedades de capital de risco (SCR) são uma fonte de financiamento de start-ups ou de empresas de pequena e média dimensão com potencial de crescimento. O objectivo destas sociedades ao financiarem estes projectos é assumirem uma posição, ainda que minoritária, no capital social da empresa e contribuírem para a valorização do negócio.
A participação pode incluir uma intervenção directa na gestão do negócio, desenvolvimento de estratégias na área da produção, da distribuição e de marketing. As SCR assumem o risco do insucesso, sem garantias reais como é exigido pelo crédito bancário. O benefício do investimento vem da valorização da empresa beneficiária do apoio de capital de risco, depois de um período médio de quatro a sete anos.
Garantias mútuas: à medida do franchising
A garantia mútua é um sistema mutualista de apoio às micro, pequenas e médias empresas e têm como objectivo, disponibilizar garantias financeiras para a obtenção de crédito junto de entidades bancárias.
As Sociedades de Garantia Mútua (SGM) participam em operações de financiamento como "fiadores" ou "garantes" do pagamento dos empréstimos contraídos por empresas. Este tipo de financiamento permite aos empresários beneficiarem de melhores taxas de juro e não apresentarem garantias reais por parte da empresa, sócios ou accionistas.
As garantias mútuas destinam-se a financiar projectos de investimento, desenvolvimento, modernização e internacionalização nos sectores da indústria, do comércio, dos serviços, da construção, do turismo e dos transportes.
Iniciativas Locais de Emprego: começar com o fundo de desemprego
As Iniciativas Locais de Emprego (ILE) pretendem apoiar projectos de criação de micro empresas, que originem a criação de postos de trabalho e contribuam para a dinamização da economia local. Podem-se candidatar a estes apoios pessoas desempregadas, jovens à procura do primeiro emprego e trabalhadores empregados, mas em risco de desemprego.
As candidaturas são apresentadas nos centros de emprego do Instituto de Emprego e Formação Profissional (IEFP) e estão abertas todo o ano. O ILE está inserido no Programa Operacional Temático Potencial Humano e pretende criar 20 300 postos de trabalho até 2015. O objectivo é promover 8 120 micro empresas com uma média de 2,5 trabalhadores por projecto.
O programa prevê o incentivo ao investimento (40% do valor do investimento total) e a criação de postos de trabalho em que atribui o equivalente às 18 prestações do indexante dos apoios sociais (salário mínimo nacional) por cada posto de trabalho. O investimento total não pode exceder os 150 mil euros e o promotor do projecto tem de assegurar 5% do investimento elegível em capitais próprios. O ILE não considera como despesa elegível a aquisição de imóveis nem de viaturas ligeiras de passageiros.
Sites úteis
www.microcredito.com.pt
www.fnaba.org
www.apcri.pt
www.iapmei.pt/resources/download/GuiaPraticodoCapitaldeRisco.pdf
www.inovcapital.pt
www.iefp.pt/apoios/candidatos/CriacaoEmpregoEmpresa/ApoiosIniciativasLocaisEmprego/Paginas/ApoiosIniciativasLocaisEmprego.aspx
www.spgm.pt
www.norgarante.pt
www.lisgarante.pt
www.garval.pt
www.agrogarante.pt
www.aecm.be
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